最近、テレビやインターネットで「利息制限法」「グレーゾーン」「過払い金」などといった言葉を聞いたことはないでしょうか？
「利息制限法」とはお金の貸し借りをする際の利率を定めた法律で、変な話ですが、その利息制限法を超えた利率で、お金を貸し付けても法的な罰則はありません。
その「利息制限法」を超え、超過すると法的な罰則のある出資法以下の範囲の利率のことを「グレーゾーン（グレーゾーン金利）」と呼び、多くの消費者金融はこのグレーゾーン金利を採用してお金を貸し付けています。
このグレーゾーン金利で借り入れをした債務者が任意に返済をすれば、その返済は有効であるということになっていますが、訴訟手続きや任意整理手続きなどの法的な手続きにおいては、利息制限法を超えて支払ったグレーゾーン金利の部分は元金に充当させることができます。
そして、その元金を超えて支払ったグレーゾーン金利の部分を「過払い金」と呼び、過払金返還訴訟という手続き、あるいは任意整理の手続きの中で債権者から返還請求することができます。
目安として消費者金融に５年以上返済を続けている場合には元金がなくなっている場合や過払い金が発生している可能性があります。
例えば、長年借り入れを繰り返してきて、返済が厳しくなってきたというような方が、無理して返済を継続するのではなく任意整理をすることで、この過払い金のおかげで返すどころか逆にお金が戻ってくるというケースもありますし、複数社から借り入れがあるケースでその中に過払い金が発生しているものが一社でもあれば、任意整理で過払い金を取り戻して残っているところに返済することができるケースもあります。
多額の借金があり自己破産しか選択できないようなケースでも、過払い金の金額によっては自己破産することなく完済できてしまうこともあるのです。
ただし、返済が厳しくなってから他の返済のために借り入れをしたというような場合には、返済期間が短いため過払いが発生するというようなことはありませんので、そういった追加の借り入れを増やしてしまう前に任意整理を行うのが最も効果的といえるでしょう。
どんなことでも早く手を打てばそれだけ負担は軽くなるということなのです。

過払い金返還請求の概要、Ｑ＆Ａは以下をクリック！
過払金返還請求の概要　Ｑ＆Ａ